存款见底、收入又不高，这时候跟你谈保险，你是不是想翻白眼？
先别急。咱就想想，万一哪天自己或者家人突然生病住院，医保报销完还得掏几万块，这钱从哪儿来？运气不好碰上意外，重则整个家庭直接断了收入来源。这些事儿听起来丧气，但它们恰恰是低收入家庭最承受不起的风险——发生概率低，可一旦发生，毁灭性极强。
所以，预算紧张的时候买保险，逻辑跟有钱人不一样。不是追求全面保障，而是用最小的成本把"致贫风险"先兜住。消费型短期保险正是干这个的。
百万医疗险，解决的是"看不起大病"的问题。生病或者意外住院，超过免赔额的合规费用才能报销，常见免赔额是一万元。扣除社保报销和免赔额之后，剩下的钱按合同约定比例赔。保费一年几百块，保额通常能到百万以上。我自己觉得，它最大的价值就是兜住那些社保管不了的大病开销。
一年期意外险，解决的是"飞来横祸"的问题。意外身故直接赔保额；意外伤残按等级比例赔，一级赔100%，十级赔10%；意外受伤看门诊或住院也能报销。保费几十块到一两百块，这个杠杆确实厉害。
这两类险种加起来，每年花个几百块，核心风险基本就覆盖了。四大基础险种的常见配置顺序是：医疗险>意外险>重疾险>定期寿险，但说实话，顺序只是参考。家里有房贷要还、孩子还小的，定期寿险优先级就上去；身体已经有些小毛病的，医疗险更紧迫。
想继续看具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。