买重疾险这事儿，很多人第一反应是翻价格表。便宜就行——真这么简单？
还真不是。有两个细节，90%的人第一次看条款时容易忽略，等交了好几年保费才拍大腿。
先说缴费期。
缴费期限越长，每年要交的钱越少，但保险公司承担的保障时间其实是一样的。换句话说，你用更少的钱撬动了同样的保额，杠杆作用更明显。目前市场上主流的重疾险产品，最长可以选择30年甚至更久交费，给投保人留足了灵活空间。但你要是碰到只支持20年缴费的产品——对，确实有这种情况——每年交费压力就会大一些，杠杆优势也相应减弱。
这东西吧，买的时候可能觉得没啥，真正出险理赔的时候才能体会出差距。
再看轻症赔付比例。
轻症不是小病吗？还真不一定。 原位癌、心脏支架手术、不典型心梗——这些听着不那么吓人的病，治疗起来费用也不便宜。
轻症赔付比例高的产品，能在关键时刻帮你覆盖这部分支出。目前市面上大多数重疾险，轻症赔付比例普遍在30%到35%甚至更高。但如果你碰到轻症只赔基本保额20%的产品——同样是50万保额，轻症赔付一个是17.5万，一个只有10万，差了可不是一星半点。
当然，比例高不一定适合所有人，但至少在同等保费条件下，这个数字值得你多看两眼。
说到底，买重疾险不能光盯着价格和品牌。缴费期限和轻症赔付比例，这两个看起来不起眼的数字，其实决定了你的钱花得值不值、保障够不够用。下次翻条款的时候，记得把它们圈出来重点看。
想了解我们水滴保在重疾险产品选择上的一些思路，可以参考水滴保保险攻略。