很多人买医疗险的时候会纳闷：怎么还分“有社保”和“无社保”两种价格？这差异到底是怎么算出来的？

说起来也不复杂。百万医疗险的定位是报销社保报销之后剩下的费用。假设你看病花了10万，社保报了4万，剩下6万就是医疗险要处理的范围。你买的免赔额是1万，那就再减1万，最终报销5万。

但如果投保时你没社保，保险公司就没法假设会有“社保先报销”这一步。它得按照全额医疗费用来评估自己要承担的风险——同样的10万，它可能得实报实销6万以上。风险敞口大，保费自然要贵一些来对冲。

所以你看到同一个产品，“有社保”版本的价格通常比“无社保”版本低，原因就在这。保险公司不是偏爱有社保的人，而是理赔逻辑决定了它的成本结构不一样。

至于具体差多少钱，这个真没法给个固定数字。年龄、性别、选择的保额计划，都会影响最终保费。以泰康健康尊享C款为例，它分了计划一（300万保额，一般医疗免赔额1万）和计划二（500万保额，一般医疗免赔额2万，重疾医疗通常0免赔）。保额越高、免赔额越低，保障范围越大，保费通常也会相应高一些。

我的建议是，别光盯着价格标签。先想清楚几件事：你现在有没有社保、平时看病的频率和花费大概在什么水平、你能接受的免赔额是多少。这些问题比单纯比较“有社保vs无社保”哪个便宜更有意义。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。