买保险这事儿，公司和产品哪个更重要？说实话，得看你买的是啥险种。储蓄险和重疾险完全是两种逻辑，搞混了轻则少赚钱，重则踩坑。
储蓄险：先把公司挑稳了再说
增额寿、年金险这类产品，持有期动不动就是十几二十年甚至更长。买的时候图个收益高，结果二三十年后公司出了经营风险，钱拿不回来那可就亏大了。所以选储蓄险，公司稳不稳是硬指标，其他都得往后排。
关键看什么？偿付能力和风险评级。监管要求综合偿付能力充足率不能低于100%、核心偿付能力不低于50%、风险评级至少B类——这是及格线，低于这个数的压根别考虑。如果一家公司这几项指标长期在高位运行，说明它的抗风险能力更扎实。另外，净资产规模也是重要参考，资本实力雄厚的保险公司，穿越经济周期的能力通常更强。
至于收益，储蓄险收益写进合同，但当前受监管政策影响，新备案的普通型产品预定利率上限已经调到了2.5%左右。分红险、万能险的收益则要看演示利率和历史结算情况，不能光看宣传页上的数字。这里插一句，前几年IRR能做到3%以上的产品，现在基本都下架了，用旧标准套新产品，只会让自己更纠结。
重疾险：条款写得好才是真的好
跟储蓄险恰恰相反，重疾险、医疗险这种保障型产品，最重要的是“我买了能不能赔”。公司名气响不响、注册资本多不多，跟你最后能不能拿到钱没半毛钱关系——只要条款写了能赔，保险公司就必须赔；条款没写的，喊破喉咙也没用。
所以买重疾险，核心动作是“抠条款”：高发疾病有没有覆盖、赔付条件是宽松还是严格、免责条款写了哪些。同一类疾病，A公司要求开胸才能赔，B公司微创就行，差距不是一般的大。多花点时间把条款研究透，比盯着保险公司logo看有用得多。
偿付能力方面，重疾险倒是没那么挑——达标就行，综合偿付能力≥100%、核心偿付能力≥50%、风险评级B类及以上，稳稳当当够用了。理赔服务也可以参考一下，行业数据显示大型险企获赔率普遍在97%以上，理赔速度也一直在提速，不过这块属于加分项，不是决定项。
说白了就这么回事
储蓄险是“长跑”，要挑一家能陪自己跑完全程的公司；重疾险是“写合同”，要挑一份对自己有利的条款。两套逻辑，两种思路，别混为一谈。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。