很多人在退休后依然选择继续工作，可能是闲不住，也可能确实需要这份收入。但说实话，这个阶段的身体状态和年轻时不一样了，意外和疾病的风险反而更高——只是很多人不愿意承认这一点。

先说意外险。高龄人群的意外险其实是可以买的，但产品普遍设有年龄上限，市面上常见的在75到80岁左右，少数能放宽到90岁。这个数字因产品而异，投保前一定要看清楚。保费会比年轻人贵不少，但换个角度想，万一真出了事，治疗费用、康复费用这些都不是小数目。这笔钱由保险公司出，总比掏空家庭积蓄强吧。

再说医疗险。这个对超龄工人来说比较复杂——普通百万医疗险的投保年龄通常截止到60到65岁，超过这个年龄，健康告知基本过不了。但也不是完全没有选择，防癌医疗险或者专门的老年医疗险可以作为替代方案。健康告知相对宽松一些，不过“相对”不等于没有，投保时必须老老实实交代身体情况，带病投保最后吃亏的是自己。

至于定期寿险，说实话，超过60岁能买到的产品非常少，就算有，保费也会高到失去杠杆意义。如果家庭经济责任已经卸得差不多，这块不必强求。

说到底，买保险这件事，先把“万一出事家里怎么办”想清楚，再看口袋里有多少预算，然后挑条款清晰、续保条件友好的产品。关于投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

有一点要反复强调：合同里的等待期、续保条件、理赔流程，这些细节不搞清楚，到时候可能赔不下来。买之前多花半小时读条款，值得。