很多人报团时看到“赠送旅游险”就放心了，觉得反正有兜底。但说实话，这种赠送型保险大多是旅行社为了合规随便配的，保障力度往往比较“骨感”。

我仔细看过不少这类保单，发现它们普遍只保最基础的意外身故和伤残。这就有个大问题：旅游中最容易发生的其实不是身故，而是磕磕碰碰导致的门诊急诊、航班延误或者行李丢失。这些高频风险，赠送险要么完全不保，要么保额低到不够塞牙缝。

如果是去国外，情况更复杂。像欧洲那些申根国家，对医疗险保额是有硬性要求的，通常不能低于3万欧元（约合人民币20多万）。赠送险很难达到这个标准，万一在境外生病需要紧急医疗转运，那费用可是天文数字，赠送险根本覆盖不了。

所以，我的建议是别指望那份赠送险，自己额外买一份更踏实。

境内短途游，重点看意外医疗的报销比例和免赔额，最好能覆盖门诊和急诊。要是担心行程变动，可以附加航班延误或行李丢失责任。

出境游的话，必须确认是否包含紧急救援和医疗转运。去高原、海岛等特殊目的地，还得看看有没有高反、潜水等专项保障。具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略里的建议，根据自己的出行时长和目的地风险来定，没必要盲目追求高保额，合适最重要。