很多人买增额终身寿险，盯着那个“增额”看，觉得这就是个理财工具。但其实它骨子里还是个寿险，身故或者全残的保障才是它的底色。

我寻思了一下，大家可能更关心真出事了能赔多少。这玩意儿不是拍脑袋定的，条款里写得明明白白，主要看被保险人出事时的年龄和缴费状态。

要是还没成年，比如18周岁之前不幸身故或全残，保险公司通常会对比一下你交的保费和当时的现金价值，哪个多给哪个。这也合理，毕竟孩子还没到承担家庭责任的年纪，先把本金或者已有的价值保住。

等到18周岁以后，情况就稍微复杂点，得分开看。如果这时候还在缴费期，没交完钱呢，一般是拿“已交保费乘以给付系数”和“现金价值”比大小，挑高的那个赔。这个给付系数通常是160%、140%或者120%，看你投保时多大岁数。

要是缴费期都过了，钱都交齐了，那选择面就更宽一点。这时候会在“已交保费乘以给付系数”、“现金价值”还有“有效保额”这三个数里挑最大的给你。这么设计其实就是想在不同阶段，尽量让赔付金额能匹配你当时的家庭责任或者资产积累情况。

说白了，这种设计就是为了让保障更灵活。你要是想了解具体的产品细节或者对比不同的方案，可以去水滴保官网首页看看，自己筛一筛更放心。不过记得，买之前一定要看清健康告知，别到时候因为一些小毛病影响了理赔，那就得不偿失了。