一场大病来袭，普通家庭能撑多久？

我见过太多这样的故事——有人确诊癌症，治疗方案定了，靶向药也用上了，一看账单：第一个月就花了将近8万。医保报销完，自费还得填进去小5万。这还只是开始，后面的路还长着呢。

这时候就有人拍大腿：当初要是买份医疗险就好了。可问题是，买哪个？同样是医疗险，有的每年才几十块，有的要几百甚至上千。这笔账，到底该怎么算？

先说价格。惠民保通常几十到一百多块一年，以深圳为例，80多块能保一年。免健告百万医疗险呢？30岁差不多300块/年，50岁直接飙到上千元。年龄越大，这个差距越夸张，能到5到10倍甚至更多。

但价格差这么多，保障是不是也差这么多？

惠民保的优势就一个字：便宜。门槛低，有些地方甚至不用健康告知就能买。但它的局限也很明显——免赔额高，大多数产品是2万元；报销比例低，医保外的费用一般只报50%到70%。更扎心的是，它通常不包含住院前后的门急诊、门诊手术和特殊门诊这些项目。说白了，小病用不上，大病报了之后自付压力也不小。

免健告百万医疗险贵是贵了点，可保障确实更实在。住院费用最高能报到100%，部分产品针对重疾直接0免赔，外购药也能覆盖。而且，有些产品能在合同里约定较长的保证续保期间——当然，这个得看你买的那款具体怎么写。

说到底，买保险看的不是绝对价格，而是万一出事时，这份保障能不能真正兜住你的风险。

怎么选？我的建议是，别光盯着数字，多想想自己的实际情况。家里老人70岁以上、预算确实紧张，先保上再说，惠民保是个务实的兜底选择。可如果你年龄在50到65岁之间，身体状况还行，预算也跟得上，多花点钱买免健告百万医疗险，保障提升的幅度完全值回票价。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。