很多人觉得少了一个肾，身体好像就缺了点什么，买保险肯定没戏了。其实没那么绝对，虽然肾脏是人体的重要过滤器官，但只要剩下的那个“兄弟”争气，功能正常，还是有机会配置保障的。
咱们得把险种拆开来看，因为保险公司对它们的容忍度完全不一样。
先说最容易的意外险。这玩意儿主要看职业风险，跟你的肾有没有切掉关系不大。只要不是从事高危职业，大部分意外险都能直接买，不用太纠结健康告知那栏。
定期寿险也相对宽松。毕竟它保的是身故或全残，对于已经做过手术、目前身体状况稳定的朋友来说，只要没有严重的并发症，很多产品是愿意承保的。这对于家庭经济支柱来说，是一份很实在的责任保障。
难点主要在医疗险和重疾险上。这两个险种跟健康状况挂钩太紧了。
医疗险方面，由于肾脏切除属于既往症，且未来发生泌尿系统疾病的风险相对较高，大多数百万医疗险可能会直接拒保，或者把肾脏相关的疾病责任给除外。也就是说，以后要是肾出了毛病，它不赔，但其他病它还管。也有极少数核保极宽松的产品可能接受，但往往伴随着较高的保费或严格的限制。
重疾险就更严了。在健康告知里，通常会明确问到是否有器官切除史。如果是因为肿瘤、严重外伤等原因切除，核保结论很可能是拒保。但如果是因为先天性单肾或者捐献等原因，且剩余肾脏功能各项指标（如肌酐、尿素氮等）长期正常，部分产品有可能给出加费或者除外的结论。当然，具体能不能过，还得看保险公司的核保手册和当时的政策。
所以，肾脏切除的朋友在投保时，千万别想着“蒙混过关”。健康告知问到了，就必须如实回答。你可以多试几家保险公司，通过智能核保或者人工核保看看结果。有时候，A公司拒保，B公司可能就给你除外承保了。
如果你对核保流程不太熟悉，或者担心自己表述不清楚，可以去水滴保保险服务咨询一下，看看有没有更适合你当前身体状况的方案。毕竟，能有一份保障兜底，心里才更踏实。