很多人一听到“商业险”这三个字，心里就犯嘀咕：这玩意儿是不是非得买？不买会不会违法？

其实，“商业险”是个挺大的筐，里面装的东西不一样，规矩也不一样。

咱们先说大家最熟悉的车险。这里头有个硬规定，就是交强险。全称叫“机动车交通事故责任强制保险”，听名字就知道，这是国家法律按着头让你买的。只要你的车想在路上跑，这就得交，没得商量。这是为了保障事故中受害人的基本权益，属于社会责任的一部分。

但除了交强险，剩下的像什么车损险、第三者责任险（保额超过交强险部分）、车上人员责任险等等，这些都属于商业车险。这部分，法律没逼着你买。买不买，全看你自己的车值多少钱、你开车技术咋样、以及你怕不怕赔不起别人。

再往后看，落到我们人身上的保险，比如寿险、重疾险、医疗险、意外险，这些统统都是商业保险。没有任何一条法律规定说“中国公民必须购买重疾险”。这些都是自愿的。

那为什么还有人劝你买呢？

因为社保虽然好，但它有封顶线，也有报销目录的限制。真遇上大病或者意外，社保能兜底，但未必能兜得那么舒服。商业保险的作用，就是在这个基础上，帮你把那个“缺口”补上。比如社保报完还剩二十万自费药，这时候如果有份百万医疗险，可能就直接覆盖了。

所以，回到最初的问题：商业险一定要买吗？

我的建议是，别把它当成任务。你先看看自己手里已经有了什么（比如社保、公司团险），再想想自己最怕发生什么（是大病没钱治，还是意外导致收入中断）。

如果觉得自己抗风险能力还行，存款够多，那确实可以少买点甚至不买。但如果觉得心里不踏实，想花小钱买个安心，那就可以去水滴保官网首页看看有哪些适合你的产品，或者去保险攻略里学学怎么挑。毕竟，保险这东西，买的是个心安，而不是个负担。