很多宝妈有了孩子之后，第一反应是“赶紧给孩子买保险”，这想法挺正常的，但往往踩了坑。

说实话吧，一个家庭里真正需要优先保障的，不是孩子——是家里那个赚钱的人。

你想啊，孩子的保费谁交？还不是大人。要是家里最能挣钱的那位出了事，别说孩子的保费了，全家人的日子都过不下去。所以给家庭经济支柱配足保障，才是第一位的。

那具体怎么配？

家庭经济支柱（通常是爸爸）的保障要全——重疾险、医疗险、意外险加上定期寿险，这几样最好都配上。重疾险一次性给付，能cover大病期间的收入损失；百万医疗险报销高额医疗费；意外险便宜杠杆高；定期寿险则是给家人的最后一道防线。

宝妈的保障思路跟爸爸一样，毕竟女性也承担着重要的经济责任。

最后才是孩子。孩子的保障重点是重疾险、医疗险和意外险，寿险真没必要——一方面，孩子不承担家庭经济责任，寿险的意义本来就不大；另一方面，监管对未成年人身故保额有明确限制：不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。你就算想买高额寿险，也买不了多少。

所以别再被“先保孩子”的思路带跑了。家里的大人，才是孩子真正的保护伞。