最近帮家里老人看保险，发现一个问题——身体有点小毛病的，想买份靠谱的百万医疗险真的太难了。

要么健康告知过不了，要么今年买了明年不给续。最让人头疼的是，万一中途出点啥事理赔过，第二年保险公司说啥也不让你续了，找谁说理去？

所以我一直觉得，挑医疗险不能光看价格或者保障项目有多少，"保证续保"这四个字才是重中之重。就拿复星联合健康超越保无忧版来说吧，人家合同里白纸黑字写着，保证续保10年——这期间就算你理赔过、健康状况变了，保险公司也不能把你拒之门外，更不会单独给你涨费（费率可调指的是整体调整，不是针对个人）。

那问题来了：既然产品不错，怎么投保才靠谱？

说白了，投保渠道就那么几种：保险公司官方渠道，或者持有国家金融监督管理总局颁发牌照的合规保险经纪平台。你要是在第三方平台买，记得先查查它有没有经纪资质，别稀里糊涂填完信息付了钱，最后发现售后服务没人管。

哦对了，有人问这类产品是不是"免健康告知"——我只能说，别信那种绝对的说法。医疗险多多少少都有健康问询环节，复星超越保无忧版确实对非标体比较友好，但具体怎么告知、以什么为准，得老老实实看投保页面的实际问卷。带病投保最忌讳的就是隐瞒，不如实告知的话，将来理赔很可能出问题。

互联网投保现在已经很成熟了，实名认证、在线支付、电子保单，法律效力和纸质的一模一样。投保之前，条款、免责、健告这三样，一个字都别漏。

想了解更多长期医疗险的挑选思路，可以看看水滴保保险攻略。