最近有朋友问我：“养老保险说领10%有效保额，我算出来对不对？”一聊才发现，很多人连保额、基本保额、有效保额这三个词都没分清楚，今天咱们就来捋一捋。

简单说，保额就是保险公司承诺赔给你的钱；基本保额是投保时白纸黑字写明的固定数额；而有效保额呢，是这个数字按约定利率“长大”之后的版本——听起来很美对吧？

但问题来了。有效保额这个概念，主要是增额终身寿险在用。而咱们平时聊的养老年金险，压根儿不是一回事。养老金的领取规则通常跟“基本保额”挂钩，不是有效保额。

举个例子你就明白了：某款养老年金险，35岁投保、年交10万、交10年、55岁开始领，对应的基本保额是83400元。那么年领的话，大概能拿83400元左右；月领的话，常见的比例是基本保额的8.4%左右——这可不是8340元，别算错了。

说实话，我也见过有人拿着增额终身寿险的条款来问养老年金的事，概念一混，结果差出去好几倍。不同产品、不同缴费年限、不同领取方式，算出来的数字都可能不一样。所以啊，与其自己瞎算，不如直接翻合同，或者找专业人士帮你算清楚。

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