说个挺普遍的现象——孩子14到18岁这个阶段，家长在医疗险配置上特别容易走两个极端。

要么觉得“孩子大了，不需要了”，要么直接奔着“少儿专属”去，结果钱没少花，保障反而掉了链子。

今天就把这个年龄段投保医疗险的关键点说清楚。

先泼盆冷水——投保年龄上限你真的注意到了吗？

市面上主流的少儿医疗险，投保年龄上限通常是17周岁，注意，是17周岁，不是18岁。一旦孩子年满18岁，就已经跨入成年人行列，少儿专属产品的大门基本就关上了。

所以你看，“14-18岁孩子可以买少儿医疗险”这个说法本身就有问题——18岁的孩子，严格来说不算“孩子”了，买不了少儿险。除非产品特别宽松，否则别在这类产品的投保页面浪费时间。

14-17岁，可以选的产品不少

这个年龄段还有资格投保少儿专属医疗险，选择空间相对大一些。

短期少儿健康保障产品，投保年龄通常覆盖3-17周岁，保障期限一般为1年。保障内容常见的包括重大疾病保险金、住院医疗保险金、意外伤害保险金和意外伤害医疗保险金等。这类产品的优势是保费相对较低，保障范围比较综合，适合作为基础配置。

如果孩子接近17周岁，强烈建议关注一下有没有“保证续保”选项。这个功能的价值在于——孩子在成长过程中万一身体出现一些小状况，普通医疗险可能就无法续保了，但保证续保的产品能在约定期限内维持保障连续性。当然，续保条款细节各异，有的写明保证续保至18岁、22岁，有的则是每年审核，选择时得仔细看。

别忽略报销范围这个细节

选产品时还要看报销范围。有的产品只管社保目录内的费用，有的则扩展到自费药品和自费项目。

后者保费通常贵一些，但遇到重大疾病或需要进口药的时候，自费部分往往是大头。我就不说那种“全额报销”的话了，这事儿得看具体产品条款，只是提醒大家别光盯着保费便宜就下单。

还有免赔额——部分产品提供0免赔，但不是所有少儿医疗险都这样，这个得单独看产品介绍。

说个实在话

水滴保作为保险中介平台，我们见过太多家长等孩子超龄了才想起来要买少儿险，结果发现已经没资格了。14到17岁这几年，恰恰是投保少儿医疗险的最佳窗口期，错过了就是错过了。

所以如果你家孩子还在这个年龄段，别拖。当然投保的时候一定要看清楚条款细节，免赔额多少、报销比例怎么算、有没有特殊约定，这些都直接影响未来能不能顺利理赔。

带病投保的话，如实告知健康状况是基本义务，这关系到整个保单的有效性。具体能不能承保，是由保险公司核保结论决定的，我们水滴保能帮你完成投保流程，但最终决定权在保险公司那边。