很多人买百万医疗险时，容易被“1万免赔额”这个概念绕晕。简单说，免赔额就是保险公司不赔的那部分钱，得你自己掏。
市面上绝大多数百万医疗险，这1万块指的是“社保报销后，你自己还要再掏1万”，保险公司才开始介入。比如你住院花了3万，社保报了1.5万，剩下1.5万里，你还得自己先出1万，保险公司只赔那最后的5000块。要是社保报完只剩8000，那保险公司一分不赔，因为这没超过1万的门槛。
但有些产品，比如同方全球的御护一生C款，它的算法就更“人性化”一点。它把社保已经报销的那部分钱，也算进免赔额里了。还是上面那个例子，住院3万，社保报1.5万，剩下的1.5万直接就能找保险公司报销，因为那1.5万的社保额度已经帮你把免赔额填满了。
这种设计对咱们普通用户来说，确实更友好。毕竟谁也不想生个病住个院，最后发现因为差几千块没达到免赔额，白买了保险。社保能抵扣免赔额，意味着理赔的门槛变相降低了，尤其是对于那种花费在1万到2万之间的中等程度住院，优势会比较明显。
当然，买保险不能只看这一个点。免赔额低固然好，但还得看保障范围全不全、续保条件稳不稳定、健康告知严不严格。如果你比较在意理赔的便捷性和门槛，这种支持社保抵扣的产品值得多留意一下。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更多的对比思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合自家情况的产品。