说起养老这事儿，有工作单位的个人可能不太操心——公司帮忙交大头，自己扣一小部分，社保账户不知不觉就攒起来了。但如果是自由职业者、个体户，或者干脆就没在任何单位挂靠，这笔钱得自己操心。
其实国家早就想到了这个问题。没有工作单位的居民，可以参加城乡居民基本养老保险，门槛不算高：年满16周岁、不是在校学生、户籍在本地，就可以了。
缴费这块儿挺灵活。各地会根据经济发展情况设多个缴费档次，你可以根据自己的收入状况来选——手头宽裕就多交点，想先保个底也有低档可选。每年缴纳的钱会存入社保为你开立的个人账户，这钱平时动不了，得等到退休才能按月领出来。
说到退休能领多少，这大概是大家最关心的问题了。城乡居民养老金主要分两部分：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金由政府发放，会根据经济发展和物价水平定期调整——也就是说，这笔钱不是一成不变的。个人账户养老金则是把你账户里攒的钱按月发给你，具体按多少个月发完，要看退休年龄。60岁退休的话，计发月数是139个月。
举个例子容易理解：假设你从40岁开始按较高档次交，连着交15年。退休后每月能拿到的，就是基础养老金加上个人账户养老金除以计发月数。因为基础养老金会随政策调整上涨，你实际领到的通常会比刚退休时算出来的数字多一些。
还有个事儿不少人关心：万一还没退休甚至刚退休人就没了，交的钱会不会打水漂？放心，不会。参保人身故的，个人账户里的储存额可以依法由家属继承。说白了，就是不会亏。
所以啊，没单位的朋友完全可以早规划、早参保。缴费年限越长、基数越高，将来领到的也越多。具体当年当地什么标准，建议定期查查当地社保局公布的最新政策，毕竟各地经济水平不同，金额会有差异。