最近好几个朋友问我，自由职业者自己交社保这事到底值不值得干。说实话，这个问题没有标准答案，但有些账确实得算清楚。

咱们先说缴费。上班族的社保是单位和个人共同承担的，但灵活就业人员得全额自己掏。目前多数地区统一按缴费基数的20%来交——不是22%，也不是别的比例。以10000元为基数，每月就是2000元。这2000元里，大约800元会进入你的个人账户，剩下的1200元进了统筹账户。统筹账户简单理解就是“大池子”，由国家统一支配。

那为什么要强调这个？因为这直接关系到两个你必须想清楚的问题。

第一个问题：退休后能领多少？养老金分两部分——个人账户养老金和基础养老金。个人账户养老金比较好理解，就是你账户里攒的钱除以计发月数。基础养老金稍微复杂一点，跟退休时的社会平均工资、你历年的缴费水平挂钩。这两个因素哪个变了对结果都有影响。换句话说，现在谁都没法给你一个确定的数字说“将来每月能领多少”——社会平均工资怎么涨、涨多少，没人能预测准。你要是遇到有人说“我帮你算好了将来肯定领5000块”，可以直接走人了。

但有一点是确定的：活得越久，领的总额越多。

第二个问题：万一中途不在了怎么办？这是很多人忽视但又特别现实的风险。个人账户的钱，继承人可以依法继承，这部分不会“打水漂”。但统筹账户里的钱，不好意思，不退。这就好比你每年往一个公共基金里存了一笔钱，如果你不在了，这笔钱就留在池子里给其他人用了。

所以啊，交是肯定能交，但得量力而行。经济宽裕就当给自己攒养老本；如果缴费压力太大，也可以考虑居民养老保险或者其他商业保险组合。具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略里的思路，结合自己的实际情况来安排。