很多做小生意或者跑单的朋友常问，没挂靠单位，这养老到底该怎么弄？其实除了职工社保，还有一条路叫“居民养老保险”。

只要年满16岁、没在单位参加工作的本地户籍朋友，基本都能参加。这东西最大的特点就是门槛低、压力小。拿深圳来说，一年交个几百块到几千块都有，分了好几个档次，你手头宽裕就选高点，紧巴点就选低点，丰俭由人。

这笔钱交进去后，会存进你的社保个人账户里。平时你是动不了的，得等到退休那会儿，再按月发给你。咱们领的钱主要分两块：一块是国家给的基础养老金，另一块是你自己攒的个人账户养老金。

基础养老金这块，各地政策不太一样。在深圳，如果你户籍满8年，每月能领到的基础部分会高一些；不满8年的，标准会稍微低一点。具体数额社保局会根据情况调整，反正就是跟着大环境走。至于你自己交的那部分，退休时会除以一个计发月数（比如60岁退休通常是139个月），算出每个月该返给你多少。

我寻思了一下，很多人担心这钱交出去万一没领回来人走了咋办？这点倒是可以放宽心。要是参保人去世了，家属是可以把个人账户里剩下的钱连本带利领回来的，法律上这叫“依法继承”，所以不存在“白交”的说法。

当然，居民养老毕竟主打一个“保基本”，跟职工社保的待遇肯定有差距。如果你想以后日子过得更滋润点，可能还得琢磨琢磨其他的补充方式。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于不同人群如何搭配保障的建议，挺实在的。