“啊？我这也算意外啊！”——买意外险的人，十个有八个会这么想。
先说个扎心的事实：意外险的“意外”和你理解的“意外”根本不是一个意思。保险公司说的“意外”需要满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。听起来简单？
比如你走在路上被电动车撞了，这当然算。但如果是自己突然晕倒摔伤——这叫疾病，不叫意外。
再说个更让人懵的。打架斗殴算不算意外？你可能觉得对方先动手，我是“被动挨打”。不好意思，保险公司会认为你参与斗殴本身就是“故意行为”。同样被判“不赔”的还有酒驾、吸毒这些违法行为。无证驾驶也一样，根据合同约定通常也是不赔的。
核战争或者核辐射呢？说实话，这种事离普通人生活很远，但保险公司偏偏要写进条款里。没办法，这类风险实在没法估量，一旦发生就是灾难性的，保险公司扛不住。
还有更“冤枉”的，比如你买了意外险去蹦极，结果摔伤——本以为意外险能赔，结果被拒了。潜水、跳伞、攀岩这些高风险运动，普通意外险基本都免责。除非你专门买了包含这类运动的产品，或者额外加了条款。
说了这么多不赔的，你是不是觉得意外险是骗子？倒也不是。关键是买之前看清楚条款，搞清楚自己最可能遇到什么风险。对了，前面说的都是“通常情况”，具体到每家保险公司的免责条款可能会有细微差别，所以投保前一定要仔细阅读保险合同。
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