很多人问，百万医疗险到底是不是智商税？或者说，我身体挺健康的，有必要花这几百块钱吗？

这事儿真不能一概而论。

咱们先看看它到底是干嘛的。简单说，百万医疗险就是用来报销住院产生的大额医疗费用的。不管是因为生病还是意外，只要住进医院，扣除社保报销和免赔额（通常是一万块）之后，剩下的合理费用它能报。而且现在很多产品连进口药、特效药这些社保不报的也能覆盖。

你可能会想，我有医保啊，还要它干啥？

医保确实好，但它有封顶线，也有报销比例和目录限制。真要是碰上那种需要长期治疗、用昂贵自费药的大病，医保报销完可能还得自己掏不少钱。这时候，百万医疗险的作用就出来了，它能帮你兜住这个底，防止“因病致贫”。

但也不是所有人都适合。

如果你年纪轻、身体倍儿棒，平时连医院门都不进，或者你手头非常宽裕，几万几十万的医疗费对你来说毫无压力，那你可以选择不买。毕竟，百万医疗险通常有一万的免赔额，平时感冒发烧挂个水根本用不上。

不过，对于大多数普通家庭来说，尤其是家里有老人小孩，或者自己是家庭经济支柱的，我还是建议配上一份。为啥？因为风险这东西，它不讲道理。我们无法预测明天会发生什么，但可以用极低的成本（一年几百块）去转移那个一旦发生就无法承受的巨大风险。

当然，买之前得注意两点：一是健康告知要如实填写，别为了买而隐瞒病史，否则理赔时容易扯皮；二是看清楚条款，比如续保条件、医院范围等。

如果拿不准自己该不该买，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的科普内容，能帮你理清思路。