给孩子买重疾险，很多家长会先看产品责任全不全、保费贵不贵，但有时候忽略了几个更前置的问题——孩子多大、产品能保多久，这些看似简单的条件，反而决定了这款产品适不适合你家。
先说投保年龄。少儿重疾险和成人重疾险在年龄限制上往往差别挺大的。有的产品会限定在0岁到某个年龄段，具体规则各家公司不太一样。像复星保德信星宝贝这类少儿专属产品，通常覆盖0-15周岁左右，16岁及以上的青少年就需要另外看成人产品了。我就见过好几个家长，孩子都上高中了还在按“少儿险”的思路找，结果发现可选范围一下子窄了很多。当然，具体年龄要求还是以投保页面实际显示为准，毕竟产品可能在不断调整。
再说保障期限。终身还是定期，这个选择没有标准答案，关键看你的预算和想解决什么问题。有的产品主打终身保障，适合预算相对充裕、希望给孩子一个长期确定性的家庭；有的产品提供定期选项，保费压力小一些，适合先求覆盖面、后期再动态调整的情况。如果你心里想的是给孩子保到成年就差不多，那就要留意产品是否真的提供这种灵活性。
至于身故责任这个点，很多人买的时候没太在意，后来算了算总保费才发现多了这块成本。其实身故责任本身不是坏事，关键是这笔钱你愿不愿意出、出了对你来说值不值。如果预算有限，可以优先确保重疾保额够用，其他的慢慢再补。
说到底，给孩子挑重疾险，产品好不好是一方面，适不适合是另一方面。年龄合不合适、保障期限对不对路，这些基础条件先捋清楚，后面的选择才不会走偏。想进一步了解不同产品的设计逻辑，可以参考水滴保保险攻略。