说个有意思的事，我接触过不少家长，给孩子买保险之前那叫一个认真研究，结果一开口问的问题，全是坑。

比如有个妈妈，孩子刚上小学，想买份“保障全一点”的保险，开口就问“哪个产品保额最高”。我当时就想拦她——保额这东西，可不是你想要多少就能有多少的。

9岁孩子买意外险，身故保额国家有硬性规定，不满10周岁最多20万。你说你买个50万、80万保额的，真出事了保险公司也只赔20万，多的一分没有。当然，航空意外和重大自然灾害不算在内。所以选意外险，重点根本不在身故保额上，而是意外医疗报销额度——孩子磕磕碰碰太常见了，这块保障才是实打实的。

再说重疾险。很多家长的理解是“确诊就赔”，我只能说，想得太美了。重疾险合同里写得清清楚楚，必须达到约定的疾病定义、疾病状态，或者做了特定手术，才能拿到保险金。不是医生说你得了某个大病，钱就自动到账的。另外，豁免功能挺实用，分被保险人豁免和投保人豁免两种，万一缴费的人出了事，后面保费不用再交，保障继续有效，这设计挺人性化的。

医疗险这块，关键是看报销范围和续保条款。最好选能报社保目录外费用的，报销比例当然越高越好。还有一个容易踩坑的点——续保。"保证续保"和"承诺续保"完全是两码事。保证续保意味着在约定期限内，保险公司不能因为你健康状况变差或理赔过就拒保；承诺续保嘛，说白了就是第二年还得重新审核，人家有权不让你续。

总之，给孩子挑保险，先把家庭预算捋清楚，再看孩子身体情况，最后结合实际需求。合同里的保障范围和免责条款，真的得仔细看，别嫌麻烦。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。