很多家长一聊起给孩子存钱，张口就是“有没有什么教育金产品推荐”。说实话，这思路稍微有点跑偏。

比起选哪款产品，更该先问自己一个问题：孩子的基础保障配齐了吗？ 医疗险、意外险、重疾险这些，才是有孩子家庭财务安全的地基。没这些打底，教育金存得再多，万一遇到一场大病，钱说没就没了。这不是危言耸听，是很多家庭踩过坑之后才明白的道理。

先把地基打牢，再考虑储蓄型产品。儿童储蓄险主要看两类：增额终身寿险和教育年金险。

增额终身寿险的现金价值增长是确定的，需要用钱时可以通过减保领取部分现金价值——注意，这里说的是“现金价值”，不是已交的保费。而且减保规则每家保险公司不太一样，具体以合同条款为准，想深入了解可以查查水滴保保险攻略。这类产品流动性稍强，适合对资金使用时机有灵活需求的家庭。

教育年金险呢，返还时间和金额直接写进合同，什么时间领、领多少，白纸黑字板上钉钉。流动性是差了点，但这恰恰是它的优势——专款专用，想提前挪用都费劲，特别适合平时管不住手、存不下钱的家庭。

两类产品没有绝对的好坏，关键看哪个贴合你的实际情况。家庭收入稳不稳定、孩子什么时候要用这笔钱、对流动性有没有特殊要求，这些问题比“哪款收益高”重要得多。先把需求想明白，再去看具体产品，心里就有数了。