很多人问，免健告的百万医疗险和普通百万医疗险到底差在哪？是不是免健告的就一定更好？

其实吧，这俩在基础保障上真没多大差别。住院、手术、药品费，只要是合同里写的，都能报。都是花小钱撬动大保障的路子。

真正的区别，主要在两个地方。

一个是门槛。普通百万医疗险那健康告知，挺严的。体检报告上有个结节、血压高点，可能就得走人工核保，甚至直接拒保。免健告的产品就不一样，没有健康问卷，甭管你以前得过啥，只要符合年龄职业要求，基本都能买进去。这对身体有点小异常、被常规产品拒之门外的朋友来说，确实是条路。

另一个就是既往症怎么赔。这也是最容易踩坑的地方。免健告虽然让你买了，但不是啥都赔。市面上大多数免健告产品，都会把5大类严重既往症及其并发症给除外了。比如恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病、肝肾疾病、糖尿病并发症这些。要是因为这些老毛病住院，保险公司是不管的。

不过，除了这5类严重的，其他一般既往症通常还能赔。比如你投保前就有甲状腺结节，后来因为结节住院手术，这种一般就能报。当然，具体哪些算“严重既往症”，不同产品定义不太一样，有的宽松点，有的严一点。

所以选的时候，别光看能不能买，得仔细看条款里对既往症的免责范围。拿着自己的病历对照一下，看看自己担心的那些毛病在不在免责清单里。如果正好在免责范围内，那买了也白搭。

要是身体倍儿棒，没啥历史遗留问题，我还是建议优先考虑普通的百万医疗险。毕竟选择多，保障责任往往更细致，续保条件也可能更稳定，保费还便宜些。免健告的产品，更像是给那些买不了普通版的人留的一扇窗。

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