说实话，这两类产品放在一块儿聊，很多人第一时间会盯着保额、报销比例看——但说实话，这恰恰不是拉开差距的地方。住院费用、手术费用、药品费用，这些基础保障大差不差，花小钱撬高保额的设计逻辑也都一样。
真正卡住人的，其实是两件事：
能不能买得上。普通百万医疗险得先过健康告知问卷这一关，身体有点小毛病的，可能直接就被拦在门外了。免健告产品呢，没有这套流程，投保条件宽松得多——说白了，就是给那些买常规产品费劲的人留了一条路。
得了病赔不赔。这里就要说到既往症的问题了。免健告产品对既往症有一定免责范围，通常涵盖5大类比较严重的既往症及其相关并发症，具体包括肿瘤类、心脑血管及糖脂代谢类、肝肾疾病类、肺部疾病类、精神类疾病等。不过呢，一般既往症还是能正常赔付的。
需要提醒一句，不同产品对既往症的定义和免责范围会有细节差异，投保之前最好对照着条款仔细核对自己的病史，挑一个免责范围更贴合自身情况的产品。
另外，免健告产品通常在续保稳定性上不如常规产品“宽松”，或者说，保证续保的条件可能更严格一些——这一块在选产品时也得重点关注，毕竟买医疗险，图的是长期保障。
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