很多家长在给孩子挑保险的时候，都有个误区：觉得保额越高越好，恨不得把能买的都买上。但你会发现，不管你怎么选，保险公司对未成年人的身故保额总有个“天花板”。

这其实不是保险公司小气，而是国家有硬性规定。根据监管要求，为了防范道德风险，切实保护未成年人的合法权益，对父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和是有上限的。

具体来说，如果被保人不满10周岁，这个总额度不能超过20万元；如果已经满10周岁但还没到18周岁，额度可以提高到50万元。注意哦，这里说的是所有保险公司加起来的总和，不是你在一家公司能买多少。

不过也有例外情况。如果是航空意外或者重大自然灾害导致的身故，通常是不受这个限额约束的。这也是为什么有些意外险里，针对特定场景的赔付会显得比较“大方”。

我们在水滴保官网首页帮用户筛选产品时，经常遇到家长问：“那我把重疾险和寿险分开买，能不能突破这个限制？”答案是不能。只要是以身故为给付条件的保险金，都得算在这个总额度里。

所以，给娃买保险，别光盯着身故保额看。对于孩子来说，疾病医疗、意外伤害这些发生概率更高的风险，才是配置的重点。至于寿险这种主要体现家庭经济责任的险种，等孩子长大了、有家庭负担了再考虑也不迟。

投保前，建议仔细看看合同条款，特别是关于年龄和保额限制的那几页。如果有拿不准的，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的科普，或者咨询我们的专业顾问，搞清楚再下手，心里才踏实。