六十多岁开始考虑养老晚不晚？说真的，我被问过不少次。很多子女给父母咨询保险，开口第一句就是“我爸六十多了，还能买什么”。

这类产品投保年龄通常在60周岁到75周岁之间。为什么卡在这个年龄段？因为这个时期的人通常已经进入退休阶段或临近退休，养老需求明确，但市场上能选的产品又相对有限。

保障期限方面，常见的有10年和终身两种选择。缴费方式也比较灵活，趸交（一次性交清）和3年交是比较常见的两种。具体怎么选，主要看手里的资金安排。

不过要强调一句：以上说的都是产品框架，实际权益以保险合同载明条款为准，不同保险公司的产品细节可能存在差异。

这类产品的领取主要分两部分——

一个是年金，从保单第2年开始领取。具体领多少，和当初怎么交的保费直接挂钩。趸交的话，每年领已交保费的6%；分3年交的，第一年领年交保费的6%，第二年12%，第三年18%。

另一个是祝寿金，通常在保单第10年给付。保障期限不同，给付的内容也不一样——保障10年的领基本保额，保障终身的领已交保费。

身故保障这块，各产品的规则可能不同。普遍来说，在领取祝寿金前身故，一般赔付已交保费；领取祝寿金后身故，则根据产品设计可能赔付现金价值。保障期限不同，身故赔付规则也有差异。

说了这么多，其实就想告诉大家：这类产品主要适合已经做好基本养老保障、有一笔闲置资金、希望提前锁定养老规划的人群。如果你还在为日常开销、子女教育或房贷储蓄，那可能需要先理清优先级。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。