买百万医疗险前，很多人容易盯着保费和保额看，结果忽略了几个藏在条款里的小细节。回头一看，理赔时才发现有门槛——那时候可就不是几百块的事儿了。

免赔额这个事儿，说大不大说小不小。一般产品都设了1万块的年度免赔，听起来有点高。但这里有个关键点：重大疾病的医疗费用通常是没有这个限制的，也就是说重疾住院花多少，符合理赔条件的话基本都能按比例报销。所以投保前得看清楚，你买的这份到底一般医疗和重疾医疗的免赔规则怎么定的，别把两个概念混为一谈。

再说等待期。90天算是行业惯例了，在这期间万一真出险，保险公司是不赔的。有人觉得三个月不长，但你永远不知道风险什么时候来，这个空白期确实让人心里不踏实。尤其是身体已经有点小毛病的，更得提前做好打算，别等到需要用了才想起买保险。

还有个事儿容易被忽视——年龄限制。部分产品对55岁以上的人群投保要求体检或人工核保，听着挺麻烦对吧？这也是有原因的，年龄大了健康状况复杂，保险公司风控更严格也正常。不过现在有些家庭单或者活动期间，这个门槛可能会放宽，具体得看你选中产品的当期规则。

说了这么多，其实就是想提醒一句：挑百万医疗险不能光看价格低或者保额高，保证续保的条件、保障覆盖的范围、增值服务好不好，再结合自己的年龄和健康状况综合判断，才是真的靠谱。

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