说起来挺扎心的——家里的钱，往往是被两头的风险给吞掉的：一头是逐渐变老的父母，另一头是还没长大的孩子。
先说老人这边。我就不点名了，你身边肯定有这种情况：老人六七十岁突然查出重病，进口药、靶向药、长期康复护理……这些开销，普通家庭根本扛不住。为什么很多人感觉“病不起”？因为医疗险的缺失真的太致命了。年龄大了，想买重疾险保费贵到离谱，健康告知还卡得严，一句话——要么买不了，要么买不起。所以你看，医疗险、意外险、护理险，这三个才是老人保障的“三件套”，不是什么高大上的产品，就是实打实能报销医疗费、能赔意外伤残、能cover失能护理的险种。
再说孩子这边。我见过有些家长给自己买保险抠抠搜搜，给孩子报兴趣班眼睛都不眨。不是说要批判什么，但保险配置这事真的得拎清楚——对孩子来说，大病风险才是最可怕的。一场少儿重疾，治疗费用加上家长陪护的收入损失，没有几十万根本下不来。医疗险解决住院费用，重疾险直接赔一笔钱自由支配，意外险cover磕磕碰碰。这三样，一年几百块到一两千块就能搭起基本框架。
预算够的情况下，教育金可以往后排——记住“先保障后理财”这个原则。保障没做全就去买理财险，万一中途出事，钱没到位，保障也没到位，两头落空。
所以你看，保险配置其实没那么玄乎，就是把家庭成员会碰到的真实风险列出来，再一个个找对应的工具去兜底。想继续看具体每个险种怎么挑，可以参考水滴保保险攻略。