这事儿挺沉重的，但买保险前确实得把这种极端情况下的条款看清楚。

如果投保人故意杀害或者故意伤害被保险人，并导致被保险人身故，保险公司是明确不承担给付保险金责任的。这不仅是此类保险产品的约定，也是《保险法》里的硬性规定，主要是为了防止道德风险，保护其他投保人的利益。

合同这时候也就终止了。不过，钱也不是完全打水漂。如果投保人已经交足了二年以上的保险费，保险公司会按照合同约定，向被保险人的继承人退还这份合同的现金价值。

这里要注意两个点：

一是“二年以上”这个时间门槛。如果交费还没满两年，通常就不具备退还现金价值的条件了，具体还得看合同里怎么写。

二是退给谁。这种情况下，钱是退给被保险人的继承人，而不是那个犯错的投保人。

所以，大家在签合同时，别光盯着保额和收益，这些关于责任免除、合同终止的条款也得扫一眼。毕竟保险是用来防范风险的，不是用来制造风险的。如果想了解更多保险里的门道，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。