前几天一个朋友找我吐槽，说给60岁的爸妈研究保险，越研究越迷糊。

他的逻辑很简单：父母年纪大了，万一得个大病，手里没钱怎么办？买个重疾险，心里踏实。

结果一算保费，好家伙，一年交一万多，交10年，总共要交十几万，保额才10万。这账怎么算怎么亏。

这就是典型的“保费倒挂”——累计交的保费比保额还高。高龄投保长期重疾险，这种情况很常见。朋友最后拍大腿：这不是买保障，这是给保险公司攒钱。

那老年人的大病风险怎么转嫁？

如果主要担心的是癌症风险，可以看看防癌险。它专门保癌症，费率通常比重疾险低不少，而且健康告知相对宽松，有的产品三高人群也能投保。核保没重疾险那么严格，对身体有些小毛病的老人比较友好。

当然，防癌险只管癌症这一种大病，不像重疾险覆盖那么广。具体怎么选，得看父母的健康情况和经济预算。保险这东西，没有标准答案，甲之蜜糖乙之砒霜。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。