很多人纠结返还型重疾险到底划不划算。说白了，这种产品就是“有病赔钱，没病返本”。听起来挺美，对吧？既有了保障，最后本金还能拿回来，感觉像是白嫖了一份保障。
但咱们得算笔账。返还型产品的保费，往往比纯消费型的要贵出一大截，有时候甚至能贵个一倍。多交的这部分钱，其实是被保险公司拿去投资了，等到几十年后满期再还给你。考虑到通货膨胀，几十年后的那笔“本金”，购买力还剩多少呢？这确实是个让人有点不舒服但又不得不面对的现实。
如果你手头宽裕，就想要个心理安慰，觉得钱花出去了总得听个响，那返还型确实能满足你。它更像是一种强制储蓄加保障的组合拳。但对于大多数普通家庭来说，我更倾向于推荐消费型重疾险。为什么？因为同样的预算，买消费型能撬动更高的保额。在风险面前，保额够不够用，远比能不能返本重要得多。
最近保险圈有个大动静，预定利率又要下调了。这意味着啥？意味着以后买长期险，比如重疾险、定期寿险，价格大概率要涨。虽然意外险和医疗险受影响不大，但如果你想锁定现在的费率，确实得抓紧看看。这时候选产品，就别光盯着“返不返本”了，多看看保障责任全不全，比如癌症二次赔、特定疾病额外赔这些硬核内容。
像之前市场上比较火的一些产品，之所以受欢迎，不是因为它们能返本，而是因为它们在核保上比较灵活，或者对某些高发疾病（比如癌症）的保障更细致。有些产品甚至支持核保复议，如果当初因为小毛病被除外承保，后来身体养好了，还有机会申请取消除外，这就很人性化。
所以，别被“返本”两个字迷了眼。买保险归根结底是买保障。你可以去水滴保官网首页看看现在的热门产品，对比一下不同方案的保费和保障范围。如果觉得条款太复杂看不明白，也可以参考下水滴保保险攻略，里面有很多关于如何根据预算和健康状况挑选产品的实用建议。毕竟，适合自己的，才是最好的。