很多在考虑富德生命鑫禧年年尊享版养老年金的朋友，都会顺带关注它能不能搭配一个万能账户，让手里的闲钱或者以后领出来的养老金有个“二次增值”的地方。
这款年金险确实可以关联富德生命的如意宝B款终身寿险（万能型）。这个万能账户有点像是一个灵活的储蓄罐，但比银行活期多了点收益潜力，当然，规矩也多一点。
先说怎么往里存钱。你可以选择自主追加保费，不过保险公司通常会收一点“进门费”，也就是追加手续费，目前来看大概是1%。这意味着如果你追加1万元，实际进入账户生息的可能就是9900元。至于能追加多少，一般跟你的主险保费挂钩。如果主险总保费够高，比如达到百万级别，追加限额可能会放宽甚至取消；如果保费没那么高，通常会限制在主险保费的2倍以内。具体还得看当时的合同约定，毕竟保险公司的政策偶尔也会微调。
再说怎么把钱取出来。万能账户里的钱不是想取就完全免费的。在前5个保单年度里，部分领取通常会收取手续费，比例一般是第一年3%，后面几年逐步降到1%，从第6年开始才不再收取这笔费用。所以，如果不是特别急用，建议尽量让钱在账户里多待几年，避开前期的手续费。
大家最关心的还是收益。这个万能账户有一个写进合同的保底利率，目前是2.0%。不管外面市场怎么变，这个底线是保住的。至于实际结算利率，它会随着保险公司的投资情况波动，过去某些时期可能达到4%以上，但这不代表未来一直如此。记住，超过保底的部分是不确定的，别把演示的高收益当成承诺。
总的来说，这个万能账户适合那些有一笔闲钱、希望长期复利增值，且短期内不打算大额动用的人。如果你打算用它来存放每年从年金险里领出来的养老金，记得算好领取手续费的时间点，尽量在第6年之后操作会更划算。想了解更详细的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少关于年金和万能账户搭配的实用建议。