很多人觉得有了社保就万事大吉了，其实真到了医院，尤其是碰上大病，才会发现社保的“保护伞”有时候遮不住所有的雨。
社保确实好，它是国家给的基础福利。但它有两个挺明显的局限：一是报销范围有限，很多效果好的进口药、特效药或者高端诊疗项目，它不报；二是报销比例不是100%，而且通常有封顶线。这意味着，如果治疗费用很高，自己掏腰包的部分可能依然是一笔巨款。
这时候，百万医疗险的作用就体现出来了。你可以把它理解为社保的“强力补丁”。它主要解决的是高额住院医疗费用的问题。比如那些社保不报的自费药、ICU的费用、手术材料费等，只要符合合同约定，它都能报。
不过，这东西也不是完美的。大多数百万医疗险都有一个“免赔额”，通常是1万元。也就是说，住院花费经社保报销后，自己出的钱没超过1万，保险公司是不赔的。这听起来好像有点亏？但其实这是为了把保费打下来。因为过滤掉了大量小额理赔，所以年轻人一年几百块就能买到几百万的保额，性价比确实高。
我寻思了一下，这种设计其实就是让我们用很少的钱，去防范那个发生概率低、但一旦发生就足以压垮家庭的“尾部风险”。
所以，要不要买？我觉得得看你自己。如果你年轻力壮，存款丰厚，小病小痛自己扛得住，那可能觉得没必要。但如果你担心万一遇到大病，不想动用家里的积蓄，或者想用上更好的医疗资源，那配上一份百万医疗险，心里会踏实很多。
当然，买之前得看清楚健康告知，别稀里糊涂就投了。具体怎么挑，可以去水滴保保险攻略看看，多对比几款产品的保障责任和续保条件，毕竟适合自己的才是最好的。