最近保险圈有个挺大的动静，预定利率研究值降到了1.99%，直接触发了下调机制。简单说，就是保险公司以后给产品定价时，假设的投资回报率变低了。
具体怎么变呢？普通型人身险从2.5%降到2%，分红险从2%降到1.75%，万能险的保证利率从1.5%降到1%。各家保险公司都在赶在8月31日前完成新旧产品的切换。
这对我们普通人有啥影响？
买保障的，比如重疾险、定期寿险，价格大概率会涨。因为保险公司收的保费里，有一部分是要拿去投资产生收益来覆盖未来赔付成本的，现在预期收益少了，为了维持平衡，只能提高保费。之前有测算说成人重疾险涨幅可能在10%以上，少儿的更高，当然具体涨多少还得看各家公司的精算模型。
买储蓄的，像增额终身寿、年金险这些，长期持有的收益会明显下降。预定利率就像是个天花板，它低了，产品能给出的现金价值增长就慢了。以前觉得还行的一些产品，现在看可能就没那么香了。
这时候很多人会纠结：要不要赶紧买点老产品“锁住”利率？
我寻思了一下，这事儿真不能光看利率。如果你本来就有配置保障或强制储蓄的计划，那趁老产品还在，确实可以看看。但如果你只是因为怕涨价而硬买，或者买了一堆自己根本不需要的东西，那就算省了点保费，最后也是浪费。
保险终究是服务于人的，不是服务于利率的。看清自己的实际需求，比盯着那几个百分点更重要。如果想了解更多关于如何根据家庭情况配置保险的思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有些基础概念讲得挺实在。