说实话，很多朋友一看到“既往症”三个字就开始焦虑了——“完了，我是不是再也买不了保险了？”先别急着给自己判刑，保险公司又不是机器人，核保这事吧，它看的不是你生过什么病，而是这个病现在对你的影响有多大。
终身寿险保的是啥？说白了就是身故了赔钱。它不像医疗险那样盯着你以后花多少医药费，它更关注的是：这人的预期寿命会不会因为以前的病打折扣？所以啊，哪怕都是心内膜炎，有人治好了、复查一切正常，保险公司可能就痛快承保了；有人虽然也治过，但瓣膜损伤还在、心功能指标不太理想，那人家自然要掂量掂量风险。
具体来说，保险公司收到你的投保申请后，通常会要求你做健康告知，严重的可能还要体检。核保人员会根据你的病历、治疗时间、恢复情况来判断风险。这时候可能出现几种结果：最好的情况是正常承保；稍微严格一点可能会“加费”——就是你比别人多交点保费，但保障不变；还有可能就是“除外”——心内膜炎及其相关并发症不在保障范围内，身故赔偿照赔，只是因为这个病导致的不赔；当然也有延期或拒保的可能，毕竟核保是保险公司的自主权限。
所以你看，真的没法简单回答“是”或“否”。唯一能确定的是：如不如实告知，这不是选择题，而是法定义务。《保险法》讲究“最大诚信原则”，你没如实说，以后理赔纠纷起来，吃亏的大概率是你自己。与其纠结能不能买，不如先把病历资料整理清楚，找个靠谱的顾问帮你预核保，心里也更有底。想了解更多投保前的健康告知技巧，可以看看水滴保保险攻略。