给孩子买重疾险，家长最头疼的不是钱的问题，而是面对一堆产品完全不知道该从哪下手。保障期限有定期有终身，赔付次数有单次有多次，还有各种可选责任，到底哪些才是真正重要的？

先说基础保障这一块。市场上的少儿重疾险，重大疾病覆盖通常在100种以上，中症30种左右，轻症40到50种。但这里有个细节值得关注——部分产品在重疾赔付之后非同组的轻症和中症还能继续赔，而且间隔期是0天。什么意思呢？比如先赔了重疾，后面又得了轻症，符合条件的话轻症还能再赔一次，保障的连续性就好很多。

少儿高发疾病的保障力度是另一个重点。白血病不用说了，几乎每款产品都有额外赔付或者移植手术保险金，有些产品针对基本保额能赔到160%甚至更高。先天性疾病这块，以前很多产品是除外责任的，现在有些产品拓展了保障范围，像先天性脑积水、严重肥胖手术这类也纳入了保障。先天性脑积水这类疾病等待期的问题也得留意，部分产品直接取消了等待期。发育和心理方面的保障也逐渐成为标配，少儿重度孤独症、脊柱侧弯矫正这些都开始有了特色保障。

可选责任怎么选，这个其实看预算。疾病关爱金相当于额外赔付，重疾多次赔付适合担心孩子成长过程中健康状况变化的家庭，癌症多次赔或者津贴则是针对癌症复发和新发的情况。身故全残责任如果解绑，保费会低不少，预算有限的话可以先不选。

保障期限的选择很现实。定期像保30年这种保费压力小，适合预算有限的家庭先把基础保障做起来；保至70岁或者终身保费会高一些，但保障时间更长，不用担心孩子长大后因为健康状况变化买不了保险。这里有个矛盾——定期便宜但到期可能面临重新投保的困境，终身贵但一劳永逸。我就不说谁对谁错了，每个家庭情况不一样。

最后提醒一下，投保前健康告知一定要认真对待，如实填写。保障范围、赔付比例、免责条款都以保险合同为准，具体产品之间差异挺大的，建议多看条款少看宣传。想了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。