很多人搞不清楚社会保险和商业保险的区别——公司每个月扣的五险一金，跟买的那种人寿保险，到底是不是一回事？

还真不是。

社会保险，俗称“社保”，是国家通过立法强制实施的制度。《中华人民共和国社会保险法》明确规定，用人单位和职工必须依法参加社会保险。这不是你想不想的问题，而是法律规定的义务。社保费用由用人单位和职工共同缴纳，按照国家规定的比例来算，缴费基数通常跟职工工资挂钩。

而人寿保险属于商业保险。商业保险遵循自愿原则，投保人和保险公司在合同里约定保额、缴费方式和给付标准。你愿意买、保险公司愿意承保，合同才成立。保费怎么算、赔多少，都写在条款里，双方说了算。

两者的差异主要体现在四个方面：

法律依据和参与方式不同。社保靠国家立法强制推行，不参加属于违法行为；商保靠合同自愿建立，不买也没人强制你。

待遇标准制定主体不同。社保的待遇标准由国家根据社会经济发展水平和居民基本生活需要统一规定；商保的保额和给付标准由投保人与保险公司在合同中自行约定。

保障目标不同。社保解决的是基本生活问题，具有普惠性和基础性；商保的保障水平通常与投保人缴纳的保费多少及选择的保额相关，丰俭由人。

费用来源不同。社保费用由用人单位和职工共同分担；商保保费完全由投保人自行承担。

举个例子，老张生病住院，社保能报销一部分医疗费用，但目录外的进口药、特效疗法可能报不了。这时如果老张之前买了商业医疗险或重大疾病险，就能在社保基础上再获得一笔赔付，减轻经济压力。社保管“有没有”，商保管“好不好”——两者功能互补，不是替代关系。

水滴保提醒各位，配置保险前建议先弄清楚自己已有的保障情况，再根据实际需求补充。想进一步了解商业保险如何与社保搭配，可以参考水滴保保险攻略。