前几天有朋友问我，说看到一款产品叫“京惠保”，想知道适不适合买。我一问详情，好家伙，他说“轻症能赔10%保额”。我就明白了——他八成是把两个东西搞混了。
市面上的“京惠保”，准确说应该是“北京普惠健康保”，它是一款城市定制型商业补充医疗保险，也就是大家常说的惠民保。惠民保属于医疗险范畴，按实际花费报销住院医疗费和特定药品费，花多少报多少，不是一次性给钱。而这位朋友理解的，得了病直接赔一笔钱的，是给付型的重疾险。两码事。
医疗险和重疾险的区别，说白了就三点。
理赔方式不一样。医疗险是报销型的，看病花了多少钱，凭票据报销，不会让你赚钱。重疾险是给付型的，一旦确诊合同约定的疾病或达到某种状态，直接赔一笔钱，这钱你怎么花都行——治病、还房贷、补贴家用，随你。
保障范围不同。惠民保这类医疗险主要覆盖住院费用和特药费用，但通常有免赔额和报销比例的限制。重疾险的保障则是按疾病种类约定的，确诊即赔付，不看你实际花了多少钱。
解决的问题不同。医疗险解决的是“看病的钱”，让自己不至于因病致贫。重疾险解决的是“生病后生活的钱”，毕竟得了大病，收入可能中断，但家里的开销不会停。一句话，医疗险保命，重疾险保生活。
所以回到开头那位朋友的问题——“京惠保”好不好？作为一款惠民保，它不问年龄、不问健康状况，只要有北京医保就能买，费用也不高，对于高风险人群和中老年人来说，是很实在的兜底选择。但如果你想要的是万一得了大病能拿到一笔钱自由支配的感觉，那得另外配置给付型的重疾险。
预算有限时，医疗险和重疾险哪个先买？我的建议是：先医疗险，后重疾险。医疗险覆盖广、价格低，能解决大部分医疗支出问题；重疾险保费相对高一些，但如果你是家庭经济支柱，或者上有老下有小，强烈建议配齐。毕竟谁也不知道明天会发生什么，多一层保障就多一份安心。
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