经常有人问，有了医保还要不要买商业医疗险？或者反过来，买了商业险是不是就不用交医保了？

这俩真不是一回事。

医保，也就是咱们常说的社会医疗保险，是国家给的基础福利。它的特点就几个字：低保障、广覆盖。不管你有没有既往症，也不管你年纪多大，只要符合参保条件就能加入。它不以盈利为目的，主要是为了让大家生病时能有口饭吃，有基本的药可用。但你也知道，基础的东西往往不够用，很多进口药、高端诊疗项目，医保是不报的，或者有严格的限额。

商业医疗保险就不一样了。它是保险公司经营的，自愿参加，说白了就是花钱买更全面的保障。你交的保费里包含了保险公司的运营成本和利润，所以它在服务、报销范围上会更灵活。比如有些商业医疗险能报销医保目录外的自费药，甚至提供住院津贴，让你养病期间少点经济压力。

商业医疗险主要分两种：一种是费用报销型，你花了多少，它按合同比例给你报；另一种是住院津贴型，住一天院给一笔固定钱，不管你实际花了多少。这两种都能弥补医保的不足，但前提是得先过健康告知这一关。如果身体已经有毛病，可能就被拒保或者除外责任了。

所以，我的建议是，医保必须要有，这是底线。在此基础上，如果预算允许，再配置商业医疗险作为补充。这样小病靠医保，大病有商保兜底，心里才踏实。具体怎么选，可以看水滴保保险攻略里的详细分析，或者去水滴保官网首页看看适合你的方案。