这几年关注保险的朋友应该都有个直观感受：重疾险好像越来越贵了。这真不是错觉，背后其实是两套逻辑在同时起作用。
一个是“钱”的逻辑，也就是预定利率。简单说，这是保险公司拿着你的保费去投资时，心里预估能赚到的收益率。以前环境好，预定利率能给到3.5%甚至更高，保险公司投资回报高，收的保费自然就低。可现在大环境变了，从2025年9月开始，普通型保险产品的预定利率上限已经降到了2.0%。保险公司赚钱难了，为了保证未来的赔付能力，只能把现在的保费往上提。
另一个是“人”的逻辑，也就是生命表。你可能听过“第四套生命表”，这东西其实就是统计大家平均能活多久的数据。现在的医疗条件好了，人均预期寿命在不断延长。活得越久，一辈子中发生重疾的概率就越高，保险公司要赔出去的钱也就越多。这笔账算下来，保费上涨也是必然的。
除了这些宏观因素，现在的产品保障责任确实也比以前丰富了不少，成本水涨船高。所以我的建议很实在：如果还在纠结要不要买，不如早点定下来。一方面是趁现在身体还没出什么小毛病，核保容易通过；另一方面也是为了避免以后面对更高的保费干瞪眼。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析，根据自己的预算和需求来匹配。