宝宝刚满6个月，当爸妈的就开始琢磨保险这事了——这大概是很多家庭的真实写照。毕竟小不点一天天长大，躺着的宝宝会翻身、会爬、会站，每一步都牵动全家人的心。
说实话，给这么小的孩子买保险，水滴保建议先把保障型产品配齐。那些教育金、投资连结险什么的，等基础打好了再说不迟。
先说意外险。很多新手爸妈一看条款就盯着保额数字，恨不得买到最高。但这里有个事得提前知道：监管有规定，不满10周岁的孩子，身故保额最高就20万。这不是哪家保险公司自己定的，是银保监会的硬杠杠。所以你看，给6个月宝宝买意外险，单纯追高身故保额其实没太大意义——想买高也买不了。
那该关注啥呢？我跟你说，等孩子开始学爬、学走之后，磕磕碰碰、烧烫伤这类意外发生的几率蹭蹭往上涨。意外医疗的使用频率可比身故责任高多了。所以选产品的时候，意外医疗报销额度、免赔额多少、报销比例怎么算，这些才是真正要比较的东西。
再说重疾险。6个月到3岁这个阶段，孩子免疫系统还没发育完全，白血病、重症手足口病、严重川崎病这些少儿高发的重疾确实让家长担心。选重疾险的时候，保障范围包不包含这些高发少儿特疾、有没有额外赔付条款，挺关键的。现在行业里的重疾险产品，重症是有统一规范的，但少儿特疾这块往往是在标准重疾之上的加分项。万一不幸用上，这笔钱可以覆盖医疗费，也可以补贴家用——孩子生了大病，家长陪护造成的误工费、后续康复护理费，这些开销医保报不了的部分，重疾险保险金能帮上忙。
医疗险这块水稍微深点。百万医疗险这几年很火，保额动不动几百万，看着很安心对吧？但它通常有1万元左右的年度免赔额，这啥意思呢？就是你看病花的钱要先自己掏满1万，超出的部分才能报销。所以百万医疗险主要是应对白血病这类大病的，手术费、靶向药、重症监护这些大额支出用它来cover比较合适。小额医疗险或者门诊险呢，免赔额低一些，但保额也低，普通感冒发烧门诊看看还行，真遇上大病的巨额花费就指望不上了。
不管买哪个险种，投保之前把合同条款翻一翻，搞清楚保什么、不保什么，比什么都重要。保障范围、报销比例、免赔额、免责条款，这些都得心里有数。别嫌麻烦，买对了才能在关键时刻真正派上用场。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。