很多人挑医疗险，第一眼就盯着那几百万的保额看，觉得数字越大越安心。可真到了要用的时候，才发现有些钱根本报不了，或者得自己先掏一大笔。这其实是因为没看懂几个关键条款，光看保额是没用的。
咱们先说免赔额。这东西说白了就是起付线，保险公司只赔超过这个数的部分。市面上常见的百万医疗险，免赔额通常是一万。这意味着，如果住院花了八千，哪怕全在保障范围内，你也拿不到一分钱赔付。当然，现在也有些产品主打0免赔或低免赔，虽然保费可能会稍贵一点，但对于那些担心小病小痛也要自费的人来说，确实更实用。选的时候，得想想自己是想防大病风险，还是连日常住院也想覆盖。
再说说等待期。这不是保险公司故意刁难，而是为了防止有人带病投保。医疗险的等待期一般在30天左右，重疾险则更长。在这期间生病，保险公司是不赔的。所以，等待期自然是越短越好，这样能尽早获得保障。不过也要注意，续保的时候通常就没有等待期了，这点倒是不用太担心。
除了这两点，报销范围也很关键。有的产品只报社保目录内的费用，像一些进口药、特效药可能就不在列。而好的医疗险往往不限社保，不管是国产药还是进口药，只要合理必要，都能报。另外，有没有社保对保费影响挺大的。如果有社保，保费会便宜不少；如果没有，价格就会高出一截。所以，根据自己的社保情况来选，性价比才更高。
最后提醒一句，别光看宣传页上的大字，合同里的免责条款和报销比例才是重点。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看对比，或者直接在水滴保官网首页上筛选适合的产品。毕竟，适合自己的才是最好的。