很多人第一次在网上挑重疾险时，都会有个疑问：怎么这保险交了好几年，最后要是没生病，钱就“白交”了？

其实，网上卖的重疾险大多属于“消费型”。这东西吧，说白了就是纯粹的保障。你每年交保费，保险公司给你提供合同约定的疾病保障。如果在保障期间内不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司就按保额赔钱；但如果平平安安过了保障期，这份合同也就结束了，之前交的保费是不会退还的。

这就跟咱们平时买车险、意外险一个道理，买个安心。没出险，保费就当是买了这段日子的安全感，花掉了就是花掉了。

那有人可能心里不舒服，觉得亏了。这时候就得看看“现金价值”这个概念。现金价值简单说就是保单在某个时间点值多少钱，也就是你中途想退保时，保险公司能退给你的钱。对于消费型重疾险来说，尤其是保定期（比如保到70岁）的产品，早期的现金价值通常很低。如果你刚买没多久就想退保，能拿回来的钱可能连本金的一半都不到，甚至更少。所以，除非万不得已，一般不建议中途退保，损失挺大的。

当然，也不是所有重疾险都这样。市面上还有“返还型”或者“储蓄型”的重疾险，这类产品如果保障期内没出险，到期可能会返还已交保费或者保额。但羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常要比消费型贵出一大截。

我们在水滴保官网首页上也能看到各种类型的产品。选的时候，别光看每个月交多少钱，得先搞清楚自己买的是哪种类型。如果你预算有限，只想先把保障做足，那消费型重疾险性价比确实高；如果你既想要保障又想要到期返钱，那得做好保费翻倍的准备。

另外，不管买哪种，健康告知都得如实填。别想着反正没出险能退钱就随便填，万一真出事了，因为告知不实被拒赔，那才是真的亏大了。具体能不能买、怎么赔，还是得看保险合同里的白纸黑字。