很多人问重疾险到底该怎么买，其实核心就三点：保多久、赔多少、保什么。

先说保多久。市面上主要分定期和终身两种。定期一般保到70岁或80岁，保费便宜，适合预算紧张或者想先把保额做高的朋友；终身则是保一辈子，不用担心到期后没保障，但价格确实贵不少。我寻思了一下，如果手头紧，与其买个低保额的终身险，不如先买个高保额的定期险，毕竟真出事的时候，拿到手的钱多才是硬道理。

再说赔多少，也就是保额。重疾治疗费高，康复期长，还得算上误工损失。一般建议保额至少覆盖3-5年的家庭年收入，或者把房贷、车贷这些刚性支出也算进去。对大多数普通人来说，50万是个比较基础的门槛，一线城市或者有家庭重担的，可能得往80万甚至更高看齐。这笔钱是一次性给的，怎么花你自己说了算，治病、还债、补贴家用都行，主打一个灵活。

最后看保什么。现在的重疾险，基础标配通常是重疾、中症和轻症。重疾不用多说，中症和轻症其实是把一些没那么严重、但治疗起来也不便宜的病提前纳入了保障范围，赔付比例虽然低一些（比如轻症赔20%-30%，中症赔50%-60%），但理赔门槛也低了，能让我们更早拿到一笔钱去干预治疗。有些产品还会搞些花样，比如前症保障或者重疾额外赔，预算充足的话可以看看，但别为了这些附加项丢了主险的保额。

说到底，重疾险就是个“收入损失补偿”，趁年轻身体好赶紧配置上，别等体检报告出问题了再着急。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略逛逛，里面有不少实用的避坑指南。