很多人买定期寿险时最纠结的就是：到底买多少保额才够？

其实不用想太复杂，定期寿险的本质就是“留爱不留债”。万一支柱不在了，这笔钱得能帮家里把该还的债还了，把孩子老人照顾好。

我通常建议从这四个维度去算一笔账：

先把家里的硬负债理出来。比如还没还完的房贷、车贷，或者其他大额欠款。这部分是必须覆盖的底线，不然家人可能面临房子被收回或者生活质量骤降的风险。

接着看软性责任。孩子未来的教育费用是个大头，从幼儿园到大学，甚至出国留学，这笔钱得预留出来。还有父母的赡养费，如果父母没有退休金或者收入不高，这部分也得考虑进去。

别忘了日常开销。假设家庭失去主要收入来源，剩下的几年里，家人的衣食住行、水电物业这些基础生活费不能断。一般可以按3-5年的家庭年支出来估算。

把这些数字加在一起，大概就是你需要的定期寿险保额。

当然，预算有限的话，也可以分步走。先覆盖掉负债和短期内的刚性支出，等以后收入增加了再追加保额。毕竟保险配置是个动态过程，水滴保官网首页上也有很多工具可以帮你重新评估当下的需求。

最后提醒一句，定期寿险是给家庭经济支柱买的。如果孩子或者没有收入的老人在家，暂时不需要优先考虑这个险种。