很多人问定期寿险到底买多少合适，是不是越贵越好？其实真不是。

定寿这东西，本质上是给家庭经济支柱留一笔“身后钱”。万一人不在了，房贷谁还？孩子学费怎么办？老人谁来养？所以保额怎么定，核心就看你肩上扛着多少责任。

业内有个比较通用的算法：保额 = 家庭总负债 + 未来5到10年的家庭刚性支出 + 子女教育费 + 父母赡养费。听着挺复杂，拆开看就明白了。

先算负债。房贷、车贷、信用卡欠款，这些是硬指标。如果你在一线城市，背着几百万房贷，那保额肯定不能低。原文提到的100万起步，对很多无债或低债家庭是个参考线，但如果有大额房贷，建议至少覆盖掉剩余贷款本金，不然房子可能保不住。

再算生活开销。假设你一年花10万维持家庭运转，那预留50万到100万，能让家人在你离开后的5到10年里不至于生活质量断崖式下跌。这笔钱不是为了奢侈，是为了缓冲。

至于保费，确实相对亲民。定期寿险的保费主要受投保人的年龄、性别、健康状况以及是否吸烟等因素影响。一般来说，年轻人身体好，保费会便宜不少；年纪越大、身体小毛病越多，保费自然水涨船高。具体多少钱，还是得以实际核保报价为准。

别光盯着价格看，得先把自己家的账本翻出来理一理。如果实在算不明白，或者担心漏掉什么隐性责任，也可以去水滴保保险攻略看看有没有更细致的测算方法，或者找专业人士帮忙梳理一下。毕竟，买保险是为了安心，不是为了给自己添堵。