很多人听到增额终身寿险，第一反应往往是：这玩意儿是不是有点贵？
确实，这类产品的门槛通常不低。但它存在的意义，本来就不是为了让你拿几千块去搏个高收益，而是给那些手里有一笔“长时间用不到的闲钱”的人，提供一个相对稳健的资产安放处。
我寻思了一下，咱们得先搞清楚它到底是干嘛的。虽然名字叫“寿险”，听着像是人走了才赔钱，但实际上，它在活着的时候也能发挥不小的作用。它的保额会随着时间推移而增加，这种增长是写在合同里的，看得见摸得着。如果你中途急需用钱，可以通过减保或者保单贷款的方式把里面的现金价值取出来一部分，这就比那种必须等到特定年龄才能领钱的年金险要灵活得多。
不过，灵活归灵活，不代表它适合所有人。
如果你这笔钱三五年内就要用来买房、结婚或者给孩子交学费，那千万别碰增额终身寿险。因为它在头几年的现金价值往往还没超过你交的保费，这时候退保就是纯亏。只有当你确定这笔钱在未来十年、二十年甚至更久都不会动用，且希望它能稳稳当当地跑赢通胀、顺便做个财富传承时，它才是一个值得考虑的工具。
至于它和年金险怎么选，其实就看你对“控制权”的需求。年金险像是每个月给你发工资，专款专用，防止自己乱花；而增额终身寿险更像是一个随时能取的存折，主动权完全在你手里。具体怎么搭配，还得看你自己的家庭财务规划。想了解更多的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，或许能给你一些启发。