想买增额终身寿险，线上渠道到底怎么选？这个问题其实没有标准答案，但搞清楚不同渠道的特点，至少能少踩一些坑。

目前主流的购买路径主要有三种。

第三方保险经纪平台。这类平台持有国家金融监督管理总局颁发的保险经纪牌照，可以同时展示多家保险公司的产品。用户能在一个页面做产品对比、收益测算，有的还提供核保协助和理赔咨询。听起来挺方便对吧？但问题来了——不是说有牌照就万事大吉，你还得核实一下这个牌照是不是真的在有效期、覆盖范围是否包含你要买的产品类型。建议在国家金融监督管理总局的许可证查询系统上验一验，嫌麻烦的话至少打个客服电话确认。

互联网保险聚合平台，比如支付宝蚂蚁保、微信微保这类。这类平台产品接入量不小，投保流程也比较顺滑。但有个现实问题——产品丰富度因平台而异，有的偏向主推特定类型产品，个性化规划功能相对弱一些。而且你很难知道页面展示顺序背后有没有“商业考量”，所以选产品时自己多做横向对比。

保险公司官方渠道。平安金管家、中国人寿寿险APP这些，直接卖自家产品，优点是信息最一手，缺点也很明显——你只能看到这一家的东西，想货比三家就得来回切换APP，体验感差一些。

说了这么多，其实核心就一件事：不管走哪个渠道，先确认平台有没有合法牌照。这不是废话，因为保险产品涉及长期缴费和中长期持有，万一平台资质有问题，后续服务和理赔都可能受影响。

另外还有个容易被忽略的背景——预定利率已经调整了。自2024年9月1日起，普通型人身保险产品预定利率上限从3%降到了2.5%，分红型产品上限更是调到了2%。这意味着什么？你看到的收益演示数字比两年前要低，选购时别光盯着演示数据看，要认真读产品条款，理解“保证收益”和“分红收益”的区别。

如果想了解基础的投保思路和常见注意事项，可以参考水滴保保险攻略。