很多人买重疾险的时候，会看到产品介绍里写着“保障28种重大疾病”，心里就犯嘀咕：怎么才28种？是不是保险公司在故意缩水保障？

这事儿啊，还真不是保险公司能说了算的。

中国保险行业协会在2020年对重疾险的疾病定义做了修订，从原来的25种扩展到现在的28种重度疾病+3种轻度疾病。注意这里说的是“扩展”，不是“替换”。这28种是监管强制要求保险公司必须包含的，属于硬性门槛。就好像开饭馆，菜单上至少得有这几道招牌菜，至于你想再加什么特色菜，那是各家自己的事儿。

所以当你看到某款产品写着“保障100种疾病”的时候，别慌，那28种其实已经包含在里面了，多出来的72种是锦上添花。这就好比考试，及格线是60分，但你考90分，那60分的基础分你已经稳稳拿到了。

那为什么要把这28种“钦定”为必保呢？一方面是这些疾病发病率确实高，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这类高发病症占了重疾理赔的绝大多数；另一方面，这些疾病的定义经过医学专家和行业反复推敲，边界比较清晰，能减少理赔时因为理解差异产生的纠纷。你买的放心，保险公司赔的也明白。

不过话说回来，2020年的这次修订还有个亮点，就是引入了轻度疾病的概念。像之前的恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症，如果还没到严重的程度，可以按轻症来赔。这其实是一种进步，保障的颗粒度更细了。

所以啊，买重疾险的时候别光盯着疾病数量看。这28种是“必答题”，是及格线；各家产品比拼的，其实是在这个基础上增加了哪些额外保障、赔付比例怎么样、有没有保费豁免这类增值服务。

如果你想了解更多关于重疾险选择时的具体考量，可以参考水滴保保险攻略。